خدمة العملاء بالبنوك أنواع الحسابات التي يمكن فتحها بالبنك
تعتبر خدمة العملاء واحدة من اهم الوظائف التى تقوم عليها المؤسسات المصرفية و لحقيقة الامر ليس المؤسسات المصرفية فقط بل كل الشركات و المؤسسات لابد ان تكون لديها خدمة عملاء بل ان تميز اى مؤسسة بالعالم يعتمد فى اول الامر و اخره على مدى جوده خدمه العملاء به فالمكان الذى يكون به خدمة عملاء مميزة يكون له السبق فى الحصول على عملاء مميزين و كسب حصة سوقية عاليه من اقرانه من المؤسسات .
فأن جوده الخدمة تعتمد على خدمة العملاء المقدمه من قبل البنك و كذا فأن اهتمام البنك بهذا العنصر الهام يعتبر حجر الاساس لنجاح اى شركة او بنك .
فى بادىء الامر دعنى اعرفك الى انواع الحسابات بالبنوك :-
الحساب الجاري
هو كل حساب يجوز تدويره بالسحب و الايداع من خلال العميل.
هو حساب مصرفي من دون فوائد يتيحُ للعميل القيام بالعديد من العمليات المصرفيّة التقليدية كالإيداع والسحب من أجهزة الصراف الآلي من خلال بطاقة السحب التي يمكن استخدامها أيضاً لدفع قيمة المشتريات لدى نقاط البيع في أيّ وقت وذلك بحدود الرصيد المتوفر في الحساب، كما يمكن من خلاله تحرير الشيكات للدفع بواسطتها أو تحصيلها، وكذلك دفع فواتير الخدمات من الحساب الجاري مباشرةً عن طريق الخدمة المصرفيّة الهاتفية أو عبر الإنترنت.
يكون الشكل الافضل فى حالة الشركات التى تتعامل بالشيكات او حالات تحويل الراتب او تحويل المعاشات بل ان بعض البنوك يكون متواجد بها حساب جارى معاشات لتحويل المعاش عليه و امكانية الاقتراض من خلال المعاش المحول او الراتب المحول كقرض مرتبات او قرض معاشات
المزايا
إيداع وسحب الأموال الموجودة في حسابك طالما أن الحساب نشط وهناك رصيد متاح
إمكانية الحصول على دفتر شيكات
إمكانية الحصول على بطاقة صرف آلي
استلامُ كشف حساب دوري
تحويل واستلام الأموال محلياً ودولياً
لا يشترط وجود حد أدنى للرصيد ليتم فتح الحساب
يتمّ فتح الحساب بدون أية رسوم
إمكانية فتح حساب جاري مشترك
لا يقدّم البنك أية أرباحٍ أو فائدة على الأموال المودعة في الحساب الجاري
اغلب البنوك لا تقدم فائدة على هذا الحساب الا ان بعض البنوك قد تعطى فائدة قليلة على هذا النوع من الحسابات كنوع من التشجيع يعتبر و سيلة غير مكلفة للبنك للحصول على الاموال المودعه تكلفه الاموال الخاصة به قليلة بمعنى ان العملاء يودعون مالاً بدون التحصل على فائدة من البنك جراء ذلك .
قد يكون هذا الحساب مشتركاً اى بين اثنين او اكثر كما يمكن ان يكون الحساب دائناً اى تودع به الاموال او مديناً اى يسحب من الاموال و لعل من اكثر امثله الحسابات المشتركة الحساب الجارى المدين المشترك و اغلب هذه الحسابات تكون بين العائلة الزوج و الزوجة او الابناء و اباءهم و هكذا .
حساب التوفير
هو حساب مصرفي يسمح للعميل تحريكه في أيّ وقتٍ سحباً وإيداعاً ولا يخضع لمدة محدّدة، كما يمنح العميل وسيلة آمنة لحفظ أمواله وقد يقدم غالبية هذه الحسابات هامش ربح على الرصيد المودع في الحساب.
الجدير بالذكر ان الحساب شخصى واسمى غير قابل للتنازل او التحويل لشخص اخر .
وتختلف طريقة حساب الأرباح بحسب العقد المبرم مع البنك، فقد تحتسب يومياً أو شهرياً. وهناك بعض المصارف تمنح عملائها بطاقات صرف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنّ لا يتم منح دفاتر شيكات على هذا النوع من الحسابات .
مع العلم بان العائد يحسب على ادنى رصيد دائن متواجد بالحساب و قد تستدعى بعض البنوك توافر حد ادنى لحساب الفائدة او جعل ايضاً الفائدة على شرائح طبقاً للمبالغ المودعه بالحساب .
كما انه لايجوز السحب الا بتواجد صاحب الحساب او الوكيل الرسمى
المزايا
يمكن استخدامه كوسيلةٍ للادخار أو لتحقيق خططٍ استثمارية قصيرة المدى
سحبُ مبالغ وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت
بعض الحسابات توفر بطاقة صرف آلي
لا يشترط تحويل راتب
تقدم غالبية الحسابات هامش ربح على الرصيد المودع .
بإمكان العملاء استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والجوال والهاتف
إمكانية الحصول على كشف حساب تفصيلي
قد يكون هناك حد أدنى للإيداع من أجل الحصول على أرباح
هذا الحساب تشترك كما ذكرت بالسابق البنوك بايداع مبلغ من المال لفتح هذا الحساب و كذا الابقاء على مبلغ من المال لكى تحصل على العائد و يكون العائد اما ثابت او متغير على شرائح حسب طبيعة العقد المبرم مع العميل .
تجذ هذه الحسابات المدخرين او صغار المدخرين و لعلنا انجذبنا قديما الى ما يعرف باسم دفتر توفير البريد و الان اصبح للبنوك نفس القوة فى تقديم هذه الحسابات و لكن دون الدفاتر حيث انها اصبحت تقليدية و اصبح الكروت البلاستيكية هى المسيطره حالياً بالاخص بعد جائحه كورونا و اصدار البطاقات اللاتلامسية و الاعتماد على التكنولوجيا الحديثة و التباعد الاجتماعى .
الوديعة لأجل
هو حسابٌ يتيح لك إيداع مبلغ من المال في المصرف ويكون هذا المبلغ تحت تصرّف المصرف لفترة محددة مقابل هامش ربح محدد، وقد تبدأ فترة الإيداع من أسبوع. وفي حال طلب العميل المبلغ أو جزءاً منه قبل موعد الاستحقاق، يتم فرض رسوم الدفع المسبق وقد لا يحصل على الأرباح التي حققها. لهذا الحساب عدة مسمّيات منها حساب الوديعة الثابتة، أو الوديعة لأجل، أو الوديعة الاستثمارية.
المزايا
يتطلب حداًّ أدنى لمبلغ الوديعة
لا يحصل العميل على دفتر شيكات
لا يحصل العميل على بطاقة صرف آلي
يحصل العميل على هامش ربح على الوديعة
يتم فرض رسومٍ عند سحب الوديعة قبل انتهاء فترة سريان الوديعة
إمكانية تمديد فترة استحقاق الوديعة
قد تعلى العوائد الخاصة بالوديعة على الوديعة الاصلية او تصرف على حساب توفير او حساب جارى او حساب خاص و الحساب الخاص يكون لصرف العائد فقط .
الا اننى ارى ان هناك نوع من الحسابات الهامة الا وهى الشهادات التى سطعت واصبحت فى وقتنا الحالى اقوى من الودائع لما لها من عوائد مرتفعه وصلت فى عام 2020 الى 15% كشهادة ابن مصر التى يقدمها بنك مصر و التى تميزت بارتفاع العائد .
هى حساب منفصل يكون له حد ادنى على سبيل المثال الف جنية و مضاعفاتها يمتاز هذا النوع بارتفاع العائد الخاص بها كما اشرت سابقاً الا ان لها مدة محددة لكى يتم الاسترداد على سبيل المثال ستة اشهر او سنه .
يمكن الاقتراض بضمانتها و يكون ذلك بنسبة من مبلغ الشهادة مثال 80% او 90% او نسبة من القيمة الاستردادية للشهادة و يطلق لمصطلع القيمة الاستردادية على القيمة التى يتم الحصول عليها فور قيام العميل بعمل استرداد لشهادته حيث يتم خصم جزءاً من المال حسب المدة و الاجراء المتبع مع كل شهادة على حسب النوع والشروك لذلك تطبق الشروط و الاحكام .
كما يمكن ايضاً اصدار كروت ائتمانية بضمان الشهادات و تكون ايضاً بنسبة من الشهادة
تكون بعض الشهادات ذات طابع متجدد اى تجدد دون الرجوع الى العميل و البعض الاخر لابد من حصول على موافقة من العميل لكى يتم التجديد و البعض يكون لمدة اى لفتره سنة ثم بعد ذلك يتم الغاؤها تكون لغرض محدد تحدده الدولة على سبيل المثال شهادة قناه السويس التى كانت سبباً فى اقامة المشروع العظيم لوطننا الحبيب فانها فكر خارج الصندوق بدلاً من القروض الخارجية مما اثقل الاقتصاد المصرى و دعمه بالعملة الصعبة من خلال اقامة المشروع العملاق للقناه الجديدة .
لذلك فان الاوعية الادخارية هى ادارة البنوك و تظهر فى جانب الالتزامات لدى البنوك حيث انها التزام عليها بالتالى كلما زادت الودائع زادت قوه البنك على منح و خلق الائتمان للعملاء .
حساب لاكثر من عميل يخول لكل شخص منهم بمفرده او بالاشتراك مع الاخرين ادارة هذا الحساب وفقاً لما يتم الاتفاق عليه و تحديده طبقاً لمستندات فتح الحساب ولهذا الحساب بعض الاثار القانونية مثل :
تحديد حصة كل شريك فى الحساب المشترك و كذا تحديد من يستطيع السحب على احداهما فقط ام مجتمعين .
لايجوز قبول التوكيل على هذا الحساب الا بموافقة الشركاء جميعاً
هى حسابات لم تتم عليها حركات سحب او ايداع سواء كانت حسابات جارية او حسابات توفير أو لم يتم تصديق العميل على صحة الحركة و الرصيد بحسابه لمده يحددها البنك قد تكون سنة أو اكثر وفقاً لما يحدده كل بنك من بنوك التعامل و هناك ملحوظة هامة ان العوائد على هذة الحسابات و كذلك المصروفات لا تعتبر حركة على الحساب .
بالتالى لابد من عدم اجراء حركات على هذة الحسابات الا بعد الرجوع الى مستوى ادارى معين مدير الفرع مثلا و يتم مخاطبة العملاء اصحاب هذا الحساب على عنوانه المختار اى عنوان المراسلات و الذى من الممكن ان يختلف عن عنوانه الاصلى بالرقم القومى و يكون اختيار عنوان المراسلات او العنوان المختار وفقاً لاثبات رسمى به ايصال كهرباء – غاز – مياة على الا يتم ذكر السبب فى خطاب استدعاء هؤلاء العملاء و يكتفى باشارة الرجوع الى قسم خدمة العملاء لامر يهمكم .
القاصر اى فرد ناقص للاهلية اى بمعنى ادق لم يبلغ من العمر 21 سنة ميلادية وفقاً للقانون المصرى و يتولى فى هذة الحالة الوالى الطبيعى او الوصى الشرعى استيفاء مستندات فتح الحساب و التوقيع عليها بدلاً من القاصر على ان يتم ايضاح ان الاموال التى يتم ايداعها فى حساب القاصر هى من امواله الخاصه تبرعاً منه لابنه او بيته على حسب الحالة الى ان يبلغ الابن سن الرشد ثم يتم بعد ذلك استدعاء هذا الابن او البنت لاستكمال تحديث البيانات و اخذ التوقيع ليتعامل هو على حاسبه الشخصى لبلوغه السن القانونى 21 سنة ميلادية كاملة و كذا المصادقة على رصيد الحساب او الحسابات و ابراء ذمة الولى او الوصى .
حسابات الهبة
فى بعض الاحوال قد يرغب عميل فى ايداع اموال لقاصر ليس تحت الولايه او الوصايه على سبيل الهبة بحيث ان يكون التعامل على هذه الحسابات دون توكيل رسمى او قرار من محكمة و تكون الاموال المودعة على سبيل الهبة بحيث لا يجوز التصرف فى مبلغ الهبة و لكن يمكن التصرف فى العوائد بمعرفه الواهب ( صاحب الهبة ) حتى بلوغ سن الرشد ويجوز الوهب لاحد الاشخاص البالغ لسن الرشد ولكن لابد من قبول الموهوب اليه الى مبلغ الهبة بموجب اقرار يفيد ذلك .
يختار اصحاب الشركة وكيلاً عن المؤسسين للشركة و الذى يتولى فى جميع الاحوال مرحلة تأسيس الشركة على ان يتم ايداع مبلغ من المال لا يقل عن 10% من راس المال المصدر و ذلك فى الشركات المساهمة اما فى شركات ذات المسئولية المحدوده فانه يتم ايداع المبلغ بالكامل و ذلك فى حسابات تحت التأسيس مجمده و يتم الحصول على شهادة من البنك بما يفيد ذلك يتم استكمال نسبة راسمال الشركة المساهمة الى 25% خلال ثلاثة اشهر من الايداع وفقاً لاحكام القانون .
فور الانتهاء من اجراءات التأسيس واكتساب الشخصية المعنوية و تقديم المستندات التى تؤيد ذلك تنتفى صفة وكيل المؤسسين و يتم الافراج عن رأس المال و يقفل الحساب و يفتح حساب جارى للشركة بمعرفة المفوض او المفوضيين بعد استكمال الورق و المستندات اللازمه للشركة .
يتعرض البعض الى فقد الاهلية كمثال اصابته بالجنون والعته و السفه والغفلة و يتم تعيين قيم من قبل المحكمة لادارة الاموال الخاصة به و يكون له سلطة الوصى اى على نتاج هذا المال و ليس المال نفسه.
فى حالة الحكم على شخص بالسجن او الغياب الطويل لا يعرف مكانه من الحياة او الموت او المرض المقعد او الشلل يتم تعيين وكيل عن هذا الشخص بواسطة المحكمة لادارة المال لحين زوال السبب.
و هذا و تجدر الاشاره انه فى حالة الاصابة بعاهتين مستديمتين مثال الصم + البكم اى تمنعان الشخص عن التعبير تقوم المحكمة بتعيين مساعد قضائى ليكون شاهداً على اعماله على ان يوقع على كل المستندات بصفته شاهداً عليها .
بالنسبة للافراد الطبيعيين يكون مستند فتح الحساب هو بطاقة الرقم القومى السارية على ان يتم التمرير على جهاز كشف التزوير للتأكد من صحتها على الرغم من تواجد مستندات يتم فتح الحساب بها اى يجوز فتح الحساب بها كرخصة السلاح – جواز السفر السارى – البطاقة العسكرية .
اذا ما فرضنا ان هناك مصرى يعمل بالخارج فيكون فتح الحساب بعد استيفاء اعتماد القنصلية على مستندات فتح الحساب بالبلد المتواجد بها .
و هنا تكمن ايضاً ضورة التاكد من سلامة المستند اى يكون غير ممزق و غير مكسور مثال بطاقات الرقم القومى المكسوره غير منتهى الصلاحية به وظيفة تثبت مصدراً للدخل يتقضاه الفرد منه يتم تمويل الحساب لتتفق فى نهاية الامر مع قواعد غسل الاموال و تمويل الارهاب و يكون الفتح للحساب فى هذة الحالة مستوفى الشروط الشكلية و المهنية .
اهمية العميل و صفات موظف خدمة العملاء المتميز ؟
يعتبر قطاع الفروع من القطاعات الهامة بالبنك و ذلك امراً مسلم به حيث يعمل كمنفذ للتوزيع و تحقيق المستهدفات المطلوبة منه و كذلك اشباع حاجات العملاء المتنوعة والتى تختلف من عميل الى اخر و للعميل الواحد من وقتاً لاخر طبقاً للتفضيلات التى يرغب بها العميل مما يحقق له ما يسمى الاشباع الذاتى لرغباته و طموحاته و رغبته فى الادخار و الاستثمار او الاقتراض و التوسع فى الحياة التى يرغب فى العيش بها لكلاً منا طموح محدد تجاه حياة محددة يرغب بها بالتالى يقوم باستغلال ذلك عبر القطاع المصرفى الذى يوفر له العون فى عيش هذه الحياة من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية المتنوعة التى تتغير من خلال العملاء لتلبى الشرائح المختلفة والحاجات المتنوعة المختلفة .
من هنا فأن أثمن الاشياء هو ثمن الخدمة التى يقدمها البنك للعميل بالتالى فأن اثمن الاشياء يكمن فى جودتها و تنوعها و تفردها و توعها عن المنتجات المثيلة التى تقدمها البنوك الاخرى بالتالى التفرد فى عجلة الانتاج و التقدم الاقتصادى للبنك عن البنوك الاخرى .
يقوم البنك من خلال زيادة قنوات الاتصال مع العملاء و التى لها المحور الاساسى فى تنمية هذة العلاقة الفريدة و هذة القنوات اصبحت متنوعة و متفردة و تتسع لتشمل التواصل عبر الانترنت و الوسائل التكنولوجية الحديثة كالفيسبوك و الانتسغرام و الواتس اب حيث قامت بعض البنوك بتطوير التعامل الرقمى مع العملاء بحيث اصبح ذلك المعول التى تبنى به هذة البنوك تقدمها و رقيها و تحضرها و كلما زادت هذة البنوك فى دولة ما كان ذلك سبيلاً لرؤيه النور فى نهاية الطريق لهذة الدول من حيث ركب عجلة التنمية و التطوير و التحضر على سبيل المثال كندا و سويسرا و المانيا و الولايات المتحدة الامريكية .
الامر الذى ادى الى حدوث ثورة تكنولوجية حديثة من خلال استخدام تقنيات البلوك تشين و البنوك الاليكترونية مثيلة البى بالى paypal الذى يعتبر اكبر بنك اليكترونى متواجد حالياً على الساحة المصرفية الاليكترونية كما تقدم و توسع مفهوم خدمة العملاء ليشمل خدمة العملاء الاليكترونية عبر المحافظ الاليكترونية و الانترنت البنكى الذى لقى اقبال شريحة كبيرة و بالاخص مع دخول بنوك حكومية كبيرة فى هذا الحيز لا سيما بنك مصر و البنك الاهلى المصرى الذان لهما باع طويل فى صناعة الصيرفة المصرفية .
فلهذا لابد من بلوره الخدمات المصرفية لتلقى قبول و استحسان العملاء محققه الربح و الاستقرار و النمو و الجدير بالذكر ان منطقة الامان بالنسبة للبنوك اصبحت الان خطرة حيث ان البنك الذى لا يطور من منتجاته او يطور من مستوى خدمة العملاء سيخرج من السوق بلا ادنى شك لان اللعبة اتسعت لينضم اليها منافسين جدد على سبيل المثال البيتكوين و العملات التى لا تخضع لرقيب او متابعة كما انه يصعب تتبعها و لا اتحدث هنا عن شرعيتها و لكن عن كونها منافس لهذة البنوك فى الوقت الحالى .
العميل يعد فى ذلك الامر هو المبرر الوحيد لتواجد البنك فلماذا يتواجد البنك اذا لم يتواجد العميل ؟
ان وجود العملاء هو النواه لتواجد البنك حيث يخدم البنك عميلاً .
اليك هذة الاحصائية المحيرة و المفيدة فى ذات الوقت :
30% يتركون البنك بسبب جوده المنتج .
70% يتركون البنك بسبب جوده تقديم خدمة العملاء .
من خلال هذة الاحصائية يتبين لك مدى اهمية خدمة العملاء فى الواقع الفعلى حيث انها الاساس لتواجد البنك تحدثت عن بعض انواع الحسابات بالسابق و عن اهمية خدمة العملاء لماذا لا اخذك اذن لتعرف على ما ينبغى على موظف خدمة العملاء التمتع به .
اى ماهى صفات موظف خدمة العملاء ؟
اللباقة : لابد ان يكون الموظف لبق فى التحدث غير متعلثم يجيد التصرف فعال يقرأ العميل من عينيه يقرأ تصرفات العميل ايماءاته تحركات شفتاه عينه اى يجيد لغة الجسد و من خلال التعرف على نوع العميل و احتياجاته لابد ان يظهر الموظف الكفء التعاطف مع احتياجات العملاء و توجيههم الى المنتج الصحيح كما يقال حالياً فى المجتمع المصرفى البياع الشاطر يعرف العميل عايز يشترى ايه بالضبط و يبيعهلوا و بهذا المنطلق يكون قد كون علاقة صداقة مع العملاء من هنا تتوافد العملاء الجدد من زملاء عمل العميل و اقاربه اخوانه عائلته وهكذا.
اتذكر عندما عملت لاحدى الفترات فى حياتى العملية كمسئول للمبيعات باحد الفروع عن اننى عندما بدأت هذا العمل كنت اجده صعباً للغاية و صعوبته فى سهولته اذ تصرفت بعد ذلك من منطلق الثقة و حقيقة الامر ان الثقة تاتى من معرفه المنتجات التى تقدمها اولاً مزاياها و عيوبها و هنا اذا لم تعرف المنتج الذى ستقوم ببيعه بحق فانت خارج اللعبة يا صديقى لايسعنى الا ان اقول لك ذلك بكل اسف !.
اذن فان بادىء الامر المعرفة لما تقوم ببيعه وهناك كتب علمية كثيرة تتحدث عن فن البيع و التسويق فلابد من ان تقرأ بعضاً منها لزيادة مهارات التسويق و البيع و ال cross selling
ينبغى على موظف خدمة العملاء التمتع بالتركيز الدقة جودة العمل المقدم الفاعلية فى الاداء الحافز للنمو والتطوير و التغيير بالطبع اعلم ان كلانا لايحب التغيير او على الاقل قابلية التغيير تختلف من شخص الى شخص اخر و لذات الشخص الاخر من وقت لوقت اخر المهم ان التغيير ياخذك بعيداً عن المنطقة الامنة او التى تشعر بها بالامان والسلام الذاتى و النفسى لابد ان تعود نفسك على الخروج من هذه المنطقة من ان الى اخر حتى تجلب خيرات تجارب الحياة و مكتسباتها و الا ستظل قابعاً فى هذا القمم الى ان يخرجك احد ما او تظل على هذا الحال لسنوات دون تغيير .
الثقة مع الممارسة تتولد الثقة اعلم ذلك جيداً فأن اى عمل ستقوم به وانت جديد ستشعر بانه غريب عليك لست واثقاً تماماً كما يقال ذلك الا انه مع الممارسة ستكتسب الثقة و الثقة تكسبك العديد من المهارات الاخرى التى لا غنى عنها مثل التحفيز و النمو والتطوير و الابداع و التقدم فى المناصب و الترقى فان اغلب من وصل لمنصب لابد انه عانى فى بادىء الامر ليتعلم و مع التعلم و الثقة و الاثار الايجابية الاخرى وصل الى هذا المنصب و بالتالى كسب مزاياه و من خلال كل عمل تكتسب شيئاً ما بطريقة ما و تتعلم شىء جديد .
ومن اهم الاعمال التى يقوم بها موظف خدمة العملاء ايضاً فتح الحسابات بانواعها – تأجير الخزن الحديدية – اصدار دفاتر الشيكات – متابعة التعليمات المستديمة .
فتح الحساب للعميل الفرد الطبيعى
بالطبع تجدر الاشارة ان العميل الذى يفتح له حساب طبقاً للقانون المصرى لابد ان يكون بالغ من العمر 21 سنة ميلادية كاملة اى كامل الاهلية و كذا صحة مستند الشخصية المقدم سواءاً كان رقم قومى او جواز سفر … الخ حسلب الحالة .
بالطبع لابد ان تعرف بان للبنوك دوراً هام فى الاقتصاد القومى و من هنا فانك تقوم من خلال العمل على دعم هذا الدور من خلال تقديم الخدمات للعملاء و تنمية المشروعات الصغيرة و تقديم القروض و التسهيلات اليها الى جانب الشمول المالى و الدعم المصرفى لهم فكل عميل تقوم بخدمته يمثل نواه لاقتصاد الدولة التى تعمل انت بها ناهيك عن الاثار الايجابية التى ستعود عليك و عليه و على البنك وعلى المجتمع ككل فانت جزء من كل وكل من جزء .
يوجد بعض العملاء يستخدمون الاختام اما نتيجة لعدم القراءة و الكتابة او لسبب ادى الى ذلك حال الى عدم قدرتهم على القراءة و الكتابة و بالتالى توجد عدم امكانية للعميل فى التوقيع على المستندات و استخدامه لختم خاص به بالتالى لابد من التأكد ان الختم مطابق لاسم العميل و يؤخذ منه اقرار يسمى اقرار المسئولية يفيد المحافظة على الختم و خلاء مسئولية البنك فى حالة استخدامه من قبل الغير مع تعهد باخطار البنك فور فقدان الختم من قبل العميل كما يتم اخذ بصمة صابع الابهام الايمن بجوار الختم و فى كافة المعاملات التى يقوم بها العميل لابد ان يكون الختم مقروناً بالبصمة .
الاشخاص الاعتبارية :-
فتح حساب المنشأة الفردية
السجل التجارى سارى المفعول و تفضل البنوك ان يكون السجل لم يمر عليه ثلاثه اشهر من تاريخ الطلب اى تاريخ طلب فتح الحساب و البطاقة الضريبية و صوره اثبات الشخصية.
شركة الاشخاص
هى شركة يملكها شخصين او اكثر بناءاً على الطابع الشخصى اى يكون بينهم علاقة شخصية اقارب اخوات اصدقاء ما الى ذلك من الروابط الشخصية .
يتطلب الامر عقد تكوين الشركة بالاضافة الى السجل التجارى لم يمر عليه ثلاثة اشهر من تاريخ طلب فتح السحاب بالاضافة الى الجريدة الرسمية التى تم فيها نشر الشركة .
صورة اثبات الشخصية للشريك المتضامن الذى له حق التصرف و الادارة و كذلك من يفوضه فى ادارة الشركة اذا كان له حق التفويض و مثبت فى العقد .
شركات الاموال
يتم التعامل و فتح حساب للشركات الماسهمة وفقاً للمستندات التالية القرار الصادر – النظام الاساسى للشركة – مستخرج معتمد من محضر اجتماع الجمعية العمومية متضمن قرار تعيين مجلس الادارة – مستخرج من محضر اجتماع مجلس الادارة الذى تم فيه تحديد من لهم حق التوقيع – صورة اثبات الشخصية لمن لهم حق التوقيع بطاقة الرقم القومى على سبيل المثال – صورة البطاقة الضريبية – السجل التجارى لم يمر عليه ثلاثة اشهر – الجريدة الرسمية التى تم نشر بها الشركة – اسماء و عناوين الشركاء او المساهمين الذين تبلغ ملكية كل منهم 10% من رأس المال الشركة او اكثر على حسب الاحوال و ارفاق المستند الذى يثبت ذلك وصورة تحقيق الشخصية لكل منهم.
صناديق الاستثمار
ان صندوق الاستثمار يجب ان ياخذ شكل الشركة المساهمة برأسمال نقدى و ان يكون اغلب اعضاء مجلس ادارته من غير المساهمين او المتعاملين معه او تربطهم به علاقة او مصلحة فانه يلزم الحصول على المستندات التالية بالاضافة للمستندات الاساسية التى يتم استيفاءها للشركات المساهمة .
يلزم هنا القرار الصادر من الهيئة العامة لسوق المال بانشاء الصندوق .
خطاب معتمد من الجهة المشرفه على الصندوق بالتصريح بفتح حساب الصندوق لدى البنوك وتحديد من لهم حق التعامل على هذا الحساب من سحب و ايداع و خلافه .
اذا ما كانت احد شركات التأمين او البنوك هما المباشرتين بنفسهما لنشاط الصندوق ان يطلب الاتى
الحصول على موافقة البنك المركزى المصرى او الهيئة العامة للرقابة على التأمين وفقاً لكل حالة .
الترخيص الصادر من الهيئة العامة لسوق المال للبنوك او شركات التأمين لمباشرة نشاط الصندوق .
لا تخافوا ولكن احذروا شراء كتاب أنت قوة مذهلة لانه هيغير حياتك بالكامل جين سينسيرو
